إنجلترا · أبحاث
كم يكلّف رهن البيت الوسيط في إنجلترا اليوم، وكم يأخذ من الراتب
بلغ وسيط البيع المسجّل في البلدة الإنجليزية النموذجية £315,000 عام 2025. اقترض 90% من هذا المبلغ على 25 سنة بمتوسط سعر الفائدة الثابت لسنتين لدى بنك إنجلترا في أغسطس 2026 (5.16%)، فيكون القسط £1,684 شهرياً. بسعر نوفمبر 2021 كان البيت نفسه سيكلّف £1,204 شهرياً، وبمتوسط 2023 كلّف £1,785. القسط وحده يعادل 51% من وسيط الأجر الإجمالي لموظف بدوام كامل.
Soloren Leeأبحاث سوق العقار
السعر الرسمي ثابت، وعروض الرهن ترتفع
في 16 سبتمبر أبقت لجنة السياسة النقدية في بنك إنجلترا سعر الفائدة الرسمي عند 3.75% بأغلبية ستة أصوات مقابل ثلاثة، وأراد الثلاثة رفعه إلى 4%. وبلغ تضخم أسعار المستهلك 3.1% في أغسطس. كان السعر الرسمي 3.75% في يناير أيضاً، ومع ذلك صعد متوسط السعر المعروض للقرض الثابت لسنتين بتمويل 75% من 3.93% في يناير إلى 4.92% في أغسطس. والمشتري يُعرض عليه الرقم الثاني لا السعر الرسمي.
لهذا تعتمد الحسابات هنا على أسعار الرهن المعروضة، والسؤال محدد: كم يبلغ القسط الشهري للبيت الوسيط في بلدة إنجليزية بأسعار أغسطس، وكم كان سيبلغ للبيت نفسه بأسعار نوفمبر 2021 وأسعار 2023، وكم يأخذ هذا القسط من راتب دوام كامل واحد في كل إقليم.
ولتقريب الحجم، خذ قرضاً بقيمة £500,000 على 25 سنة. بمتوسط نوفمبر 2021 للقرض الثابت لسنتين بتمويل 75% (1.53%) يكلّف £2,007 شهرياً، وبمتوسط أغسطس (4.92%) يكلّف £2,900. البيت الوسيط في إنجلترا أرخص من ذلك بكثير، والأقسام التالية تحسب على وسيط البيع في كل بلدة.
بيت واحد في ثلاثة تواريخ
كل قسط هنا لرهن سداد (أصل وفائدة) لمدة 25 سنة على وسيط البيع المسجّل في البلدة، بنسبة تمويل 75% أو 90%، وبمتوسط السعر المعروض من بنك إنجلترا للقرض الثابت لسنتين عند تلك النسبة. سعر 2023 هو متوسط أرقام الأشهر الاثني عشر، ليطابق وسيطاً محسوباً على السنة كاملة.
يبدأ السجل الذي يعتمد عليه الموقع في يناير 2023، فلا يوجد سعر بيت لعام 2021. لذلك يضع رقم نوفمبر 2021 بيت اليوم الوسيط على فائدة ذلك الشهر، فيقيس أثر تغيّر الفائدة وحده.
| سعر القرض الثابت لسنتين | نوفمبر 2021 | متوسط 2023 | أغسطس 2026 |
|---|---|---|---|
| تمويل 75% (IUMBV34) | 1.53% | 5.31% | 4.92% |
| تمويل 90% (IUMB482) | 2.02% | 5.76% | 5.16% |
بفائدة نوفمبر 2021
£1,204
تمويل 90%. عند 75%: £948. 37% من وسيط الأجر
2023
£1,785
تمويل 90%. عند 75%: £1,424. 61% من وسيط الأجر
الآن
£1,684
تمويل 90%. عند 75%: £1,370. 51% من وسيط الأجر
في البلدة النموذجية يزيد قسط تمويل 90% بمقدار £479 شهرياً عنه بفائدة 2021، أي 40%. ومقارنة بعام 2023 تغيّر بمقدار −£101. بقي وسيط سعر البلدة £315,000 في 2023 و2025 كليهما، بينما انخفضت فائدة تمويل 90% من 5.76% إلى 5.16%.
إقليماً إقليماً، مقابل الأجور المحلية
الأجر هو وسيط الأجر السنوي الإجمالي للموظفين بدوام كامل المقيمين في كل إقليم، من مسح ASHE لمكتب الإحصاء الوطني (2025 أولي، و2023 لعمود 2023). سعر الإقليم هو وسيط أوساط بلداته. والنسبة هي القسط الشهري مقابل أجر شهر إجمالي.
| الإقليم | الوسيط 2025 | الأجر 2025 | 90% الآن | الفرق عن فائدة 2021 | الفرق عن 2023 | من الأجر، 75% | من الأجر، 90% |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| شمال شرق إنجلترا | £162,500 | £34,833 | £869 | +£247 | −£21 | 24.3% | 29.9% |
| شمال غرب إنجلترا | £220,000 | £37,445 | £1,176 | +£335 | +£43 | 30.7% | 37.7% |
| يوركشاير والهمبر | £219,950 | £35,990 | £1,176 | +£335 | −£12 | 31.9% | 39.2% |
| إيست ميدلاندز | £251,000 | £36,194 | £1,342 | +£382 | −£61 | 36.2% | 44.5% |
| ويست ميدلاندز | £272,800 | £37,048 | £1,458 | +£415 | +£5 | 38.4% | 47.2% |
| شرق إنجلترا | £357,500 | £40,863 | £1,911 | +£544 | −£129 | 45.7% | 56.1% |
| لندن | £500,000 | £46,414 | £2,673 | +£761 | −£73 | 56.2% | 69.1% |
| جنوب شرق إنجلترا | £425,000 | £41,618 | £2,272 | +£647 | −£108 | 53.3% | 65.5% |
| جنوب غرب إنجلترا | £302,500 | £37,543 | £1,617 | +£460 | −£140 | 42.1% | 51.7% |
بتمويل 90% يأخذ القسط أكثر من 30% من وسيط الأجر بدوام كامل في كل الأقاليم ما عدا شمال شرق إنجلترا. وتتجاوز 40% كلٌّ من إيست ميدلاندز، ويست ميدلاندز، شرق إنجلترا، لندن، جنوب شرق إنجلترا وجنوب غرب إنجلترا. والأعلى لندن بنسبة 69.1%.
بدفعة أولى 25% يصغر القسط وتقصر القائمة: 8 من تسعة أقاليم تتجاوز 30%، و4 تتجاوز 40%.
كانت النسب أعلى في 2023 في كل الأقاليم، لأن الفائدة كانت أعلى والأجور أدنى. وعلى مستوى إنجلترا كانت نسبة تمويل 90% 60.9% في 2023 وهي 51.5% الآن، وكانت ستبلغ 36.8% بفائدة نوفمبر 2021.
كم من التغيّر سببه الفائدة وكم سببه السعر
للفصل بينهما نثبّت وسيط كل إقليم عند مستواه في 2023 ونغيّر الفائدة وحدها، فنحصل على أثر الفائدة، وما يتبقى من التغيّر هو أثر السعر. بتمويل 90%:
| الإقليم | قسط 2023 | أثر الفائدة | أثر السعر | الآن |
|---|---|---|---|---|
| شمال شرق إنجلترا | £890 | −£51 | +£29 | £869 |
| شمال غرب إنجلترا | £1,133 | −£64 | +£107 | £1,176 |
| يوركشاير والهمبر | £1,187 | −£67 | +£56 | £1,176 |
| إيست ميدلاندز | £1,403 | −£80 | +£19 | £1,342 |
| ويست ميدلاندز | £1,453 | −£83 | +£87 | £1,458 |
| شرق إنجلترا | £2,040 | −£116 | −£13 | £1,911 |
| لندن | £2,746 | −£156 | +£83 | £2,673 |
| جنوب شرق إنجلترا | £2,380 | −£135 | +£27 | £2,272 |
| جنوب غرب إنجلترا | £1,757 | −£100 | −£40 | £1,617 |
أثر الفائدة سالب في كل مكان، لأن فائدة أغسطس 2026 أدنى من متوسط 2023. ودفع السعر في الاتجاه المعاكس في شمال شرق إنجلترا، شمال غرب إنجلترا، يوركشاير والهمبر، إيست ميدلاندز، ويست ميدلاندز، لندن وجنوب شرق إنجلترا، وكان كافياً في شمال غرب إنجلترا وويست ميدلاندز ليبقى القسط أعلى مما كان في 2023.
وعلى مستوى البلدات، 223 من 891 بلدة قسطها بتمويل 90% أعلى الآن مما كان في 2023. وبما أن الفائدة انخفضت، فكل هذه الزيادات مصدرها ارتفاع الوسيط. أما المقارنة مع 2021 فأبسط: السعر مثبّت عند مستوى اليوم، فالفرق كله من الفائدة.
البلدات في الطرفين
تُقارن كل بلدة بأجور إقليمها لا بأجور سلطتها المحلية. وتقتصر القائمتان على 322 بلدة سجّلت 2,000 عملية بيع على الأقل منذ 2023، حتى لا تدفع صفقات غالية قليلة بلدات صغيرة إلى الطرفين. القسط بتمويل 90% وفائدة أغسطس 2026.
من بين 891 بلدة، تحتاج 836 إلى أكثر من 30% من وسيط أجر الإقليم بتمويل 90%، و698 إلى أكثر من 40%.
في رأس القائمة Leatherhead، حيث يعادل قسط البيت الوسيط 103% من وسيط أجر الدوام الكامل في جنوب شرق إنجلترا، وهو ما لا يغطيه راتب واحد.
الأعلى نسبةً من أجر الإقليم
| البلدة | الوسيط 2025 | 90% الآن | من الأجر |
|---|---|---|---|
| Leatherhead | £667,500 | £3,568 | 103% |
| Sevenoaks | £615,000 | £3,288 | 95% |
| Twickenham | £660,000 | £3,528 | 91% |
| St Albans | £576,500 | £3,082 | 90% |
| Kingston upon Thames | £650,000 | £3,475 | 90% |
| Barnet | £625,000 | £3,341 | 86% |
| Godalming | £551,250 | £2,947 | 85% |
| Epsom | £550,000 | £2,940 | 85% |
الأدنى نسبةً من أجر الإقليم
| البلدة | الوسيط 2025 | 90% الآن | من الأجر |
|---|---|---|---|
| Nelson | £120,000 | £641 | 21% |
| Blackpool | £137,000 | £732 | 23% |
| Accrington | £138,000 | £738 | 24% |
| Bishop Auckland | £130,500 | £698 | 24% |
| Burnley | £145,000 | £775 | 25% |
| Consett | £145,000 | £775 | 27% |
| Barrow-in-Furness | £157,250 | £841 | 27% |
| Hartlepool | £150,000 | £802 | 28% |
بلدات مسمّاة في ثلاثة تواريخ
| البلدة | الوسيط 2023 | الوسيط 2025 | 90% بفائدة نوفمبر 2021 | 90% في 2023 | 90% الآن |
|---|---|---|---|---|---|
| London | £585,000 | £575,000 | £2,198 | £3,315 | £3,074 |
| Manchester | £235,000 | £250,000 | £956 | £1,332 | £1,336 |
| Birmingham | £222,124 | £235,000 | £899 | £1,259 | £1,256 |
| Leeds | £230,000 | £245,000 | £937 | £1,304 | £1,310 |
| Bristol | £345,000 | £350,000 | £1,338 | £1,955 | £1,871 |
| Newcastle upon Tyne | £200,000 | £210,000 | £803 | £1,133 | £1,123 |
| Cambridge | £460,000 | £455,000 | £1,740 | £2,607 | £2,432 |
| Blackpool | £131,000 | £137,000 | £524 | £742 | £732 |
عند انتهاء قرض ثابت أُخذ في 2021
القروض الثابتة لخمس سنوات التي أُخذت أواخر 2021 تنتهي أواخر 2026. لنفترض قرضاً بقيمة £100,000 أُخذ في نوفمبر 2021 بفائدة ثابتة لخمس سنوات وتمويل 75%، بمتوسط البنك البالغ 1.52%. كان القسط £401 شهرياً. بعد خمس سنوات يبقى من القرض £82,917. وبتثبيت جديد لخمس سنوات بمتوسط أغسطس 2026 (4.78%) على السنوات العشرين المتبقية يصبح القسط £537، أي بزيادة 34%. اضرب في حجم قرضك بمئات الآلاف لتحصل على رقمك. يفترض المثال أن القرض لا يزال في حدود 75% من قيمة البيت.
ماذا يفعل ربع نقطة
صوّت ثلاثة من أعضاء اللجنة التسعة على الرفع في سبتمبر. لا تتوقع هذه المقالة مسار الفائدة، لكن الحساب على بيت البلدة النموذجية البالغ £315,000 ثابت: كل 0.25 نقطة على السعر المعروض تضيف نحو £42 شهرياً بتمويل 90% و£34 بتمويل 75%، والنقطة الكاملة تضيف £171 و£141. وقد أظهر هذا العام أن السعر الرسمي وأسعار الرهن المعروضة لا تتحركان معاً بالقدر نفسه، فاقرأ هذه الأرقام أثراً لتغيّر السعر المعروض على المشتري.
ما تتركه هذه الأرقام خارج الحساب
أسعار البنك المعروضة متوسطات بين المقرضين لمنتج واحد عند نسبة تمويل واحدة، ولا يُعرض على أي مشترٍ المتوسط نفسه. الرسوم والسجل الائتماني وحجم القرض كلها تغيّر العرض، والقرض الثابت لسنتين واحد فقط من المنتجات المتاحة.
يقيس ASHE الأجر الإجمالي لموظف واحد بدوام كامل قبل ضريبة الدخل والتأمين الوطني، وللموظفين الذين أمضوا سنة على الأقل في الوظيفة نفسها. ليس دخل الأسرة. شخصان بدوام كامل عند الوسيط يخفضان النسبة إلى النصف تقريباً، والحساب على الأجر الصافي يرفعها. ولا يشمل العاملين بدوام جزئي ولا أصحاب الأعمال الحرة.
وسيط البلدة يخلط الشقق والبيوت المتلاصقة والمنفصلة بحسب ما بيع منها في تلك السنة، فبلدة بيعت فيها شقق أكثر في 2025 قد يظهر وسيطها أدنى دون أن يرخص أي بيت. ولا يشمل القسط الدفعة الأولى ورسم الدمغة والرسوم والتأمين. ومدة 25 سنة اختيار اعتمدته هذه المقالة؛ المدة الأطول تخفض القسط الشهري وترفع مجموع الفائدة.
هذا تحليل سوق مبني على أسعار فائدة وأجور وأسعار بيع منشورة ومسجّلة، وليس نصيحة رهن عقاري.
المصادر وطريقة الحساب
- بنك إنجلترا، IUMBV34: السعر المعروض لرهن ثابت لسنتين بتمويل 75% (تاريخ الاطلاع 2026-09-22)
- بنك إنجلترا، IUMB482: السعر المعروض لرهن ثابت لسنتين بتمويل 90% (تاريخ الاطلاع 2026-09-22)
- بنك إنجلترا، IUMBV42: السعر المعروض لرهن ثابت لخمس سنوات بتمويل 75% (تاريخ الاطلاع 2026-09-22)
- بنك إنجلترا، ملخص السياسة النقدية، سبتمبر 2026 (تاريخ الاطلاع 2026-09-22)
- بنك إنجلترا، ملخص السياسة النقدية، فبراير 2026 (تاريخ الاطلاع 2026-09-22)
- مكتب الإحصاء الوطني، ASHE عبر Nomis (NM_30_1): وسيط الأجر السنوي الإجمالي للدوام الكامل حسب إقليم الإقامة، 2023 و2025 أولي (تاريخ الاطلاع 2026-09-22)
- مكتب الإحصاء الوطني، الجدول 8 من ASHE: الأجور وساعات العمل حسب مكان الإقامة (تاريخ الاطلاع 2026-09-22)
القسط = القرض × r ÷ (1 − (1 + r)^−300)، حيث r هي الفائدة السنوية ÷ 12، والقرض = الوسيط × نسبة التمويل. الفوائد هي الأسعار الشهرية المعروضة على الأسر من بنك إنجلترا، وآخر شهر 2026-08.
ذات صلة: هل تنخفض أسعار المنازل؟ بلدة بلدة · أين لا يزال المشتري الأول معفى من رسم الدمغة
الأسعار من بيانات الأسعار المدفوعة لسجل الأراضي البريطاني، المبيعات القياسية فقط، حتى 2026-09-30. تتضمن بيانات سجل الأراضي © حقوق التاج وحقوق قاعدة البيانات. الأجور من مسح ASHE لمكتب الإحصاء الوطني. ليست نصيحة رهن عقاري.